Hypnose Et Éreutophobie Conseils : Les cabinets d’avocats de Howard G. Smith rappellent aux investisseurs

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Le chose vient quand la personne se met à prévoir de rougir. Il se groupe ereutophobie crée ainsi un club mauvais : plus je l’anticipe, plus j’y pense, plus j’ai un harangue pas du tout et plus je risque de rougir en situation de stress, indique-t-elle. C’est comme s’il n’y avait pas d’issue. des s’enlisent dans cette roue déplaisante, mais il existe des façons d’atténuer les symptômes, et même de les supprimer pleinement

Éreutophobie Dites Stop

C’est le rendu de l’embarras, sympathectomie pour ereutophobie de surprise, de banalité, ou Thorax de retenue. Cependant, pour certaines personnes, il n’y a aucune raison précise pour que cela se produise. Ce tourmente péniblement imprévisible est nommé éreutophobie. La alarme du rougissement s’appelle l’éreutophobie. Parce que le rougissement du sourire s’avérer tout à fait présent ( selon la nuance naturelle de la peau ), une personne qui est socialement timide pourrait se connecter avec le choix d’attention embarrassante et donc il reste une fraction de leur alarme.

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Voici ce qu’il a fallu pour aider mon collègue du millénaire à planifier son nid d’œufs d’un million de dollars

Je suis une personne curieuse, alors j’ai poussé ma collègue du millénaire Jessa dans le prochain seau et lui ai demandé, « Pssst … combien économisez-vous pour la retraite par an? » Au lieu de m’ignorer, elle a sournoisement desserré tous ses détails financiers (elle était comme un cornet de glace géant pour un nerd de la finance): * Jessa, à 28 ans, doit toujours 15000 $ en prêts étudiants, et son mari, qui a 30 ans , vous devez encore 20 000 $. * Ils doivent 12 000 $ sur leurs prêts automobiles. * Jessa et son mari ont une hypothèque de 200 000 $. * Vous économisez actuellement 0 $ pour votre régime de retraite. (Désolé, mais ce n’est pas suffisant, mon pote.) * Elle et son mari ont besoin de l’aide de Facet Wealth, un service de planification financière virtuelle à service complet avec des planificateurs financiers certifiés dédiés. Selon une enquête de la Bank of America, 16% des milléniaux âgés de 24 à 38 ans ont désormais au moins 100 000 dollars d’économies en vue de leur retraite. C’est un motif de fête. Mais qu’en est-il de Jessa? Que devez-vous faire pour vous sortir de vos dettes et épargner suffisamment pour votre retraite? Pourquoi les milléniaux ont-ils du mal à épargner pour la retraite? Pourquoi les milléniaux comme Jessa ont-ils du mal à épargner pour la retraite? 1. Coûts du logement: La réponse numéro un (37%) pour les milléniaux est le coût du logement, selon le Retirement Pulse Survey. 2. Soutenir financièrement les membres de la famille: les milléniaux soutiennent souvent les membres de la famille élargie avec leurs revenus. Cela n’implique même pas combien vous devez épargner pour que vos enfants aillent à l’université; rappelez-vous, l’aide financière ne couvre pas tout. 3. Revenu insuffisant: L’État de notre argent partage que plus de la moitié des milléniaux (55%) n’ont pas de compte d’épargne-retraite, comme un 401 (k) ou un IRA. Environ 46% ont déclaré que le coupable était le chômage. 4. Dette de prêt étudiant: En septembre 2017, le diplômé moyen de la promotion de 2016 devait plus de 37 000 $ en dette de prêt étudiant, selon Student Loan Hero. «Oui, oui et oui», a-t-il dit, quand je lui ai montré ces chiffres. « Nous sommes entrés dans trois de ces quatre catégories. Je ne peux tout simplement pas me permettre de mettre de l’argent dans mon compte de retraite pour le moment. » Ce que mon collègue de la génération Y devrait faire – et voici ce que vous pouvez faire aussi! Sentez-vous les pourcentages s’empiler contre vous? Voici ce qu’il faut faire ensuite. Astuce 1: Analysez les taux d’intérêt. Dès que j’ai prononcé les mots «taux d’intérêt», Jessa s’est laissée tomber dans sa chaise de bureau et a fait semblant de s’endormir. Je savais que Jessa et son mari avaient refinancé leur maison l’automne dernier et je lui ai posé des questions sur ses taux d’intérêt. Il ne payait que 3% de ses prêts immobiliers et étudiants. J’ai suggéré de demander à Facet Wealth s’ils devraient investir dans la retraite de manière plus agressive que de rembourser leur dette. (C’est pour cela que je voterais!) D’un autre côté, si vous avez des taux d’intérêt élevés sur vos propres prêts étudiants, je vous suggère de demander à Facet Wealth de vous rembourser si vos prêts ont un taux plus élevé que celui que vous gagnez. vos investissements avant impôts. . Astuce 2: Consolidez ces prêts étudiants, mais il y a un problème. Envisagez de consolider les paiements de prêt étudiant uniquement si vous pouvez réduire votre paiement sans prolonger la durée de votre prêt. Dans le cas de Jessa, elle pourrait utiliser l’argent supplémentaire pour commencer à constituer son épargne-retraite. Astuce 3: commencez par ce plan de retraite. Jessa doit épargner au moins 10% de ses revenus. C’est la règle d’or citée par la plupart des conseillers financiers et autres experts financiers. Si Jessa ne veut pas lutter pour rester à flot après la retraite, elle doit investir 10% de son revenu chaque année. Et aucun des «investir suffisamment pour que l’employeur corresponde». Dans la plupart des cas, ce n’est pas assez d’épargne-retraite pour la plupart des gens, et ce ne sera pas suffisant pour créer une grande quantité d’épargne. Astuce 4: Pour devenir vraiment riche, investissez au moins 15%. Si Jessa veut devenir vraiment riche en tant qu’investisseur passif, elle investira au moins 15% de ses revenus. Elle ne rendra pas Warren Buffett riche, bien sûr, mais si elle veut au moins 1 million de dollars d’actifs liquides au-delà de la valeur de sa maison, elle vise à économiser 15%, ce qui s’applique à quiconque investit pour sa retraite. Astuce 5: Ne jamais, n’emprunter jamais à votre plan de retraite. Vous pouvez emprunter de l’argent sur votre compte de retraite, mais ce n’est pas une bonne idée. Le plan de retraite de Jessa est interdit, tout comme le vôtre. Supposons que l’argent soit bloqué. Période. Parce que? * Vous perdez la croissance composée de vos revenus. * Vous remboursez le prêt avec de l’argent après impôt, ce qui signifie que les intérêts que vous payez seront à nouveau imposés lorsque vous le retirerez à la retraite (sauf si vous demandez un prêt à un Roth 401 (k). * Si vous quittez votre emploi, vous devrez payer prêt, généralement dans les 60 jours suivant la date de départ. Si vous ne pouvez pas, vous devrez payer des impôts sur le solde et une pénalité de 10% si vous avez moins de 55 ans. Vous ne voulez pas jouer avec tout cela. Conseil 5: Prenez il est temps d’examiner les options qui vous conviennent le mieux. Une fois que vous aurez maîtrisé votre épargne-retraite, vous voudrez peut-être examiner d’autres opportunités potentielles. Jessa et son mari voudront peut-être se lancer dans l’investissement immobilier ou commencer à travailler dans Quoi qu’il en soit, vous devez vous assurer que cela vaut votre temps et votre énergie et peut contribuer à vos objectifs à long terme. Conseil 6: Faites vos propres recherches. Jessa est fière d’être diplômée de l’université. arts libéraux, ce qui signifie qu’elle apprend à vie. Voici une autre chose que vous ferez pour maximiser votre succès: vous lirez tout ce que vous pouvez faire. Vous rechercherez des fonds et des options dans votre 401 (k), lirez des livres d’investissement, des livres immobiliers, des articles sur la destruction de la dette, etc. Vous absorberez des articles de blog, écouterez des podcasts et développerez votre propre philosophie d’investissement. Elle sera votre propre défenseur lorsqu’il s’agira de vos propres besoins, de votre tolérance au risque et plus encore, et vous le pouvez aussi. Combien d’argent de retraite devriez-vous espérer épargner? Jessa a 28 ans, mais les milléniaux couvrent une large tranche d’âge, de 24 à 38 ans. Consultez les règles générales d’épargne à chaque âge. Objectif d’épargne pour les 20 ans Gagnez 25% de votre salaire brut total au cours de vos années 20. Vous devrez peut-être réduire ce montant si vous avez accumulé une dette d’études importante. Objectif d’épargne sur 30 ans Avoir au moins un an de salaire économisé à l’âge de 30 ans. Si Jessa gagne 100 000 $, elle aurait dû économiser 100 000 $. Objectif d’épargne de 35 à 40 ans Ceux d’entre vous à la fin de la trentaine du spectre du millénaire devraient avoir économisé deux fois votre salaire annuel. Vous devriez avoir économisé quatre fois votre salaire annuel si vous avez 40 ans. Étapes à suivre pour y arriver Si vous voulez vraiment vous sortir de vos dettes et épargner suffisamment pour la retraite, Jessa doit faire ces trois choses. Étape 1: Commencez. Cet article n’aidera pas, si elle (ou vous) ne faites rien à ce sujet. Vous devez agir si vous voulez vraiment épargner suffisamment et vous sortir de vos dettes. Cela prend du temps et de la discipline et même pas beaucoup d’argent par mois (selon votre âge). Étape 2: Investissez de manière agressive, automatiquement. Deux faits: * Si vous commencez à 24 ans, vous pouvez avoir 1 million de dollars à 69 ans. Tout ce que vous avez à faire est d’économiser 35 $ par mois et d’obtenir un rendement de 10% sur vos investissements. Économisez plus et vous deviendrez millionnaire plus rapidement. * Si vous commencez à 40 ans, vous pouvez économiser 1 million de dollars en économisant 561 $ par mois, en supposant un rendement de 10%. J’ai informé Jessa que puisqu’elle a économisé 0 $ pour la retraite en ce moment, elle peut commencer à épargner au moins 158,15 $ par mois pendant 40 ans avec un rendement de 10% et être toujours en mesure de devenir millionnaire. 158,15 $: C’est le coût d’une nouvelle paire de chaussures chaque mois, lui ai-je informé. Obtenez la richesse des facettes de votre côté Personne ne dit jamais: «Soyez votre propre médecin». Alors, pourquoi supposeriez-vous que vous devriez être votre propre conseiller financier (à moins que vous ne soyez un conseiller financier ou un analyste)? Vous avez besoin de Facet Wealth, qui peut vous aider à mener une vie plus prospère en vous aidant à travailler avec un CFP® Professional dédié à un prix abordable. Jessa m’a informé qu’elle s’était inscrite au régime de retraite de notre entreprise et qu’elle avait également planifié de se désendetter le lendemain. Je lui ai acheté un petit gâteau et je l’ai posé sur son bureau. C’était un motif de célébration.Voir plus de Benzinga * Cliquez ici pour voir les options de trading Benzinga * 8 conseils que vous devez savoir pour obtenir une vérification des antécédents de votre employé au travail à domicile * Aperçu de la cryptographie 2021 – Voici quoi vient ensuite (C) 2021 Benzinga.com. 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